如果说2013年是互联网金融的“元年”，那么2016年无疑是 “三农”互联网金融行业的“新纪元”。

　　中国首本“三农”互联网金融行业蓝皮书——《中国“三农”互联网金融发展报告（2016）》（以下简称《蓝皮书》），近日已由社科院财经战略研究院专家编写完成，并于8月18日上午，在社科院财经系学术报告厅正式发布。书中指出，自2014年起，我国“三农”金融缺口超过3万亿元，以网络借贷为代表的互联网金融手段，将成为缓解中国“三农”领域的金融供给短缺问题的主要出路。

　　一直以来，“三农”问题就备受政府和社会各界关注。互联网金融作为一种新型商业模式，依托互联网技术优势，大力推进“三农”领域相关产业的转型升级。2016年，中央一号文件正式提出，“引导互联网金融、移动金融在农村规范发展”，互联网金融首次被提及。同时，相关政策也相继出台，“三农”互联网金融进入了规范发展的全新时期。

　　在此之际，社科院专家组践行理论结合实际，通过大量的实地调研，历经十月，编写完成了2016年“三农”互联网金融行业首本蓝皮书。该书实现了首次对互联网金融切入“三农”的理论与实践问题的定量分析，为政府监管和市场发展提供了重要依据。“三农”互联网行业也随之进入了“新纪元”。

　　根据权威数据和实地样本调查结果，《蓝皮书》对互联网金融在“三农”领域的发展进行了定量分析。书中计算得出，2014年 “三农”领域的贷款投入需求约8.45万亿，减去实际农户贷款余额5.4万亿，“三农”金融的缺口达3.05万亿。“三农”金融有效供给严重不足。

　　互联网金融在“三农”领域的应用，为这一困境带去了曙光。

　　《蓝皮书》表明，网络借贷、股权众筹融资等互联网金融手段，凭借技术优势，可以消除金融的地域歧视，积极吸引城市富余资金回流农村；同时，可以有效甄别具备潜在偿还能力的借款农民，将信用进行资本化，通过对缺乏信用记录和抵押品的农户进行授信和小额贷款支持，建立农户信用记录，为其获得传统金融服务打下基础。而移动互联网的加速发展，通过快速降低金融的营运成本，也为金融普及到贫困地区提供了更多的解决方案。

　　这也是业界首次对互联网金融切入“三农”的理论与实践问题进行分析。

　　据《蓝皮书》统计，2015年我国“三农”互联网金融的规模为125亿元，“十三五”时期我国“三农”互联网金融将保持高速增长态势，到2020年，我国“三农”互联网金融的总体规模将达到3200亿。互联网金融成为“三农”金融缺口的有效补充。

　　互联网金融助力“三农”，还需要政府政策的大力支持。

　　社科院专家认为，相比于一般金融，我国 “三农”金融的成本更高、风险更大，互联网金融企业开展“三农”业务，亟需政府政策的大力支持。例如，建立关于农户或贫困人群的开放使用的公共数据库，建立范围广泛的多层次风险分担机制，在成本补贴、税收优惠、公共设施等方面提供更多政策支持等等。

　　除此之外，《蓝皮书》还基于翼龙贷的发展模式和已有数据，对“三农”互联网金融的规模、模式、路径等进行总结和政策建议。据《蓝皮书》主编称，这是课题组综合多方考量共同决定的。目前，中国专注“三农”领域的互联网金融平台不足十家，而翼龙贷已深耕农村长达九年时间，积累了数十万户农户的数据，并且其占中国“三农”互联网金融的市场份额达到80%，是“三农”互联网金融的绝对主力。