高端访谈|借力供应链金融，汽车业转型升级再提速

　　在迈向汽车强国的道路上，核心的整车企业固然重要，但只有全产业链同步实现转型升级，才能更好地为实现制造大国打底筑基。过去，受制于科技水平的不足，金融机构就算想要为全产业链提供资金支持，也很难做到有效的风险管控，如今，随着大数据、云计算和区块链等技术的出现，普惠金融成为可能，而以供应链金融为代表的新型金融产业，也将成为汽车全产业链转型升级的重要推动力和支持者。为探讨汽车产业与“供应链金融”之间的更多可能，《中国汽车报》社有限公司总经理辛宁与人民金服总经理张树申，以“供应链金融 助力汽车企业共渡难关”为议题，展开了一场全方位的深入交流。

　　《中国汽车报》社有限公司总经理辛宁（左）与人民金服总经理张树申（右）访谈进行中

　　♦满足更多中小车企的融资需求

　　辛宁：与传统的金融服务相比，供应链金融拥有怎样的独特性？其实传统金融业务给汽车行业的支持力度已经非常大，为何供应链金融还会将汽车产业作为重点发展的领域？

　　张树申：供应链金融是围绕核心企业，以核心企业信用为依托，以真实交易为背景，为产业链上下游企业提供的金融服务。汽车企业规模往往很大，有信用，借到钱相对容易，但是供应商、经销商等中小企业借款不容易。供应链是一个链条，需要核心企业和上下游企业都参与把事情做好了，整个产业链条效率才高，成本才低，质量才好，速度才快，核心企业才能在竞争中获胜。产业链上的中小企业强，核心企业才会强。

　　传统金融业务在汽车行业中渗透率非常高，但集中度也非常高。我们注意到，传统金融产品为避免产生不必要的风险，往往更愿意选择大型企业，所以除了一些规模较大的整车和发动机企业以外，大量中小零部件企业并没有很好地得到金融方面的支持，在金融生态中处于劣势地位，中小零部件企业融资难和融资贵的问题始终存在。更雪上加霜的是，近两年来汽车市场的连续下滑，产业竞争变得更加激烈，本就抗压能力较弱的中小零部件企业对资金的需求更加迫切，此时供应链金融的加入就显得尤为必要。

　　♦为产业转型升级助力

　　辛宁：在产业发展的过程中，中小零部件企业的融资问题非常关键，但相比整车企业，这些企业数量多、规模较小、发展程度也不一致，金融机构在提供支持的过程中，常常面临着应收帐款账期长、信息不透明、融资成本高以及信用难以评估等问题，供应链金融如何解决这些问题？

　　张树申：汽车行业是供应链金融非常理想的应用场景，因为汽车产品研发周期长、投资大，产业布局相对成熟，供应体系相对固定，产业链发展也较为稳定，整体风险相对可控。

　　为解决上述问题，我们会以整车厂与产业链上下游企业信用联结的形式，来减少整体违约的可能性；同时，通过对产业链中小企业真实交易及数据管理，能有效地将单个企业的不可控风险转变为供应链整体的可控风险，根本上改变了风险管理模式。我们会利用大数据和区块链等多种技术手段获取更丰富的真实交易相关数据，实现更加科学和综合地评估融资企业的风险与信用。值得一提的是，在这一过程中，我们也将通过解决中小企业与金融机构信息不对称的问题，为汽车行业中小微企业的信用体系建立提供一定的帮助和支持。

　　辛宁：去年11月15日，发改委正式发布了《关于推动先进制造业和现代服务业深度融合发展的实施意见》，提出要完善汽车制造和服务全链条体系。在这一倡议背后，汽车供应链的转型呼之欲出。请问供应链金融能够为产业的转型升级提供什么样的帮助？

　　张树申：在汽车产业链中，无论是核心企业还是中小企业，都能通过供应链金融产品来更好地实现转型升级。举例来讲，对于汽车企业，供应链金融的主要作用之一体现在现金流的改善和成本的节约，过去银行的借贷周期是固定的，但供应链金融是基于真实的交易场景，结算周期也是根据企业的真实交易周期而定，毫无疑问将从一定程度上减轻核心企业的付款压力和融资成本；对汽车供应链上的中小企业更是如此，他们可以在供应链金融的平台上，以更低的成本实现实时融资问题；而对于整个产业链来说，如果中小企业的资金链稳定，那么核心企业的供应链也会更加稳定，从而实现良性循环。比如说，我们都知道经销商有相当一部分利润来源于定期的返利，平台基于供应链的真实贸易背景，通过分析销售大数据，可以预估经销商未来返利资金数额，让经销商提前对这笔资金进行支配和使用，从而帮助他们缓解眼前的现金流压力。

　　♦汽车产业链金融前景广阔

　　辛宁：大数据、人工智能推动人类社会发展到了一个新的阶段，在即将到来的万物互联时代，汽车产业正在发生深刻变革。在助力汽车行业转型升级的过程中，供应链金融遇到了哪些挑战和困难？

　　张树申：首先，供应链金融的资金供给和资金需求上，存在错配，资金提供方的银行更关心汽车企业的上游采购端，而汽车企业更加重视下游销售端，从产业链整体角度考虑金融风险和金融支持的力度不够；其次，银行端在供应链金融的科技投入和支撑还不够，并不是简单的将融资从线下搬到线上；第三，一些目前比较先进的技术发挥作用仍然有限，例如区块链技术能保障整个链条中交易数据传输的真实性，但仍然无法解决信用本身问题。这就需要金融机构，汽车企业、政府以及金融科技公司等一起，来打造供应链金融生态，推动供应链金融在汽车产业链中发挥积极作用。

　　辛宁：过去我们提供的服务是“千人一面”，慢慢会过渡到“千人千面”，未来甚至可能会实现“一人千面”。请问您如何看待汽车产业供应链金融未来的创新和发展前景？

　　张树申：汽车产业是目前我们已知的、产业链最长的单一品类，除了核心的整车企业以外，零部件供应商多达数万家，因此，汽车产业链金融的创新空间很大，前景非常广阔。

　　在我看来，手机和汽车不仅跟老百姓的生活最息息相关，也是科技融合性最强的两大产品。汽车产业链的各个环节，都能给金融服务提供切入点以及独特的创新空间，当然，这也给了人民金服这样的金融科技公司更多施展才华的机会。我们也在不断思考，如何提供更多具有竞争力和创造性的供应链金融产品，例如能打通全产业链甚至跨境供应链等。虽然与汽车产品的创新速度相比，金融行业发展相对保守，坚守金融风险的底线，相关产品的创新将是一个循序渐进的过程，但我们将始终秉持着“以客户需求为中心”这个出发点，充分发挥金融科技的创新能力，助力金融创新，服务实体经济，为实现汽车产业链的整体良性发展贡献力量。