（一）客户信息安全管控风险
随着金融行业深入应用互联网技术，金融机构交易渠道网络化、业务流程便捷化、大数据精准营销化等因素给客户带来诸多利好的同时，也增加了个人信息泄露、滥用客户信息等风险。首先，互联网金融机构平台存在的技术漏洞。2017年互金专委会抽样监测分析，互联网金融网站存在技术漏洞7210个，其中高危评级网站451个，占比12.4%；中危评级网站则高达3395个，占比52.5%。金融的本质是关于信任和信心的交易，一些P2P网贷平台一旦被攻击就会出现用户登录不进去的现象，投资者信心受挫，进而可能会迅速撤资，网站一旦遭到挤兑，公司资金链可能会出现断裂，平台将会面临破产或倒闭的风险。据网贷之家不完全统计，2017年，网贷行业累计平台总数量为5970家，而停业、跑路、提现困难的平台共4039家，其中不免有由于技术漏洞而出现问题的平台。其次，金融机构存在严重的客户个人信息安全管理漏洞。金融机构个别员工存在偷取大量个人信息数据并进行贩卖的问题，甚至形成了一条“灰色”产业链。最后，很多中小企业资源薄弱，不具备成熟的专业技术，就转而外包或托管一部分业务，这也变相增加了个人信息泄露的风险。
（二）平台披露数据不真实与信息不透明问题
互联网金融行业各大平台为保持高速增长，不断创新业务模式、理财产品层出不穷，相应拓宽了投资者的选择空间，低门槛、高回报的理财产品深受投资者的喜爱。但是，大部分投资者未深入地考察平台数据的真实性、可靠性。一些平台有专门刷数据的团队，通过增加注册用户数、冒充投资人进行假投资、提高交易额等手段制造一系列假数据使投资者遭受欺骗。另外，披露资产负债率、逾期率、坏账率、投资者资金投向等核心信息数据的平台更是少数，导致投资者无法全面了解公司运营状况，难以辨别平台和数据风险。由于监管部门缺乏统一的披露标准，因此各平台信息披露也存在混乱。盈灿咨询2017年年初不完全统计，按照互联网金融协会披露标准，当月百强平台“应披露数据”披露完成率只有58.89%，“可披露数据”完成率仅为16.26%，主动披露数据的平台较少，或者只披露有利于公司的数据信息。大部分平台存在披露数据不真实与信息不透明问题。
（三）投资市场有些名词还停留在概念阶段
在中国，人工智能、区块链、大数据、云计算等新兴概念越来越热门。2017年，中国区块链与数字货币领域发生25笔融资事件，在全球位列第一。人工智能在中国金融领域的应用也不断拓展，但是很多金融机构开始借着人工智能的名义纷纷推出智能投顾业务，打着智能投顾的名号来募资。智能投顾旨在运用大量数据和算法根据客户风险偏好推荐最优化的证券投资组合。其背后的理论来自1952年马格维茨提出的投资组合理论，即根据每个人的风险投资偏好，从大量的证券投资组合中选出最优组合。从其定义来看，智能投顾业务需要金融机构海量的个人实时数据、也需要有大数据分析能力、同时还需要有金融学、心理学、计算机编程能力等综合素质极高的人才，但是，目前在中国除了腾讯、阿里巴巴等超级企业，很少有机构具备这个能力，大部分做智能投顾业务的公司，不具备这些条件。从一个新技术的诞生，到场景应用甚至实现利润，路漫漫其修远兮。
（四）投资者专业知识和风险意识薄弱
根据维基百科对投资的定义来看，投资是指投资者通过对资金、收益、风险等全面分析之后，将资金投入到预期有增长的标的上。对投资标的未做充分的了解，且对本金与投资回报没有把握的资金投入者被称为投机者。互联网时代背景下，自媒体迅速发展，带来了信息爆炸的现象，辨别真假消息也成了投资者面临的难题。大部分普通投资者在信息获取、风险识别等方面处于极度不对称状态，有些投资者通过看几篇与投资理财相关的篇章就盲目买进某些理财产品，而对平台安全性、产品特性、风险不会做较全面的分析，这种投机行为，存在赌博心理，只看到高收益，忽视潜在风险，过于自信、过于乐观。这些非理性的心理状况直接会导致非理性投资行为，若大部分投资者出现此行为，或扰乱投资市场，甚至会出现大量投资市场泡沫。
（五）个人征信系统亟待完善
2017年，互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信等八家机构共同成立征信中心，构建国家级信息数据库，实现行业数据共享，有利于金融机构降低风险。但是，中国的征信系统的构建尚处于初级阶段，需要加快速度建设跟上金融领域发展的步伐。据宜人智库统计，截至2015年末，中国人民银行征信中心有信用记录的人数为3.8亿，预计到2017年末有信贷记录的人数有望达到4.4亿。而美国截至2015年末，成年人口征信系统覆盖率达92%。这说明与美国征信人口覆盖率相比，我国差距依然较大。在美国，有Experian、Equifax、Trans Union三家机构主要服务于个人征信服务；而Dun ＆ Bradstreet机构一家独大提供企业征信服务；Moody's、Standard ＆ Poor's、Fitch Rating三家企业提供信用评级服务。而且，有400多家专业性征信机构依附于这些超级企业，由此形成成熟的征信体系服务于各行各业。从市场活跃度角度来看，中国居民信用卡持卡率仅为美国的1/9，消费信贷规模为1/5，市场活跃度明显低于美国，而征信体系的不完善不利于相关领域的快速健康发展。以中国网贷平台为例，很多小平台本身并没有足够多的数据存量，对借款人的信用评估更多是线下调查完成，这在加大企业工作量的同时也提高了运营成本。而有着完善的征信体系的平台可以线上完成信用评估，这样不仅提高了业务效率也降低了企业运营成本。因此完善的信用体系不仅可以降低网贷平台多头借贷、违约、故意逾期等乱象，也有助于平台防范风险、提高效率、降低成本。因此，中国互联网金融行业个人征信系统需要进一步完善。
