皮书观点
2012版《法治蓝皮书》：民间借贷信用危机频发，加强法律规制刻不容缓
来源： 作者：本网编辑
发布时间：2012-02-20
2012年2月20日发布的法治蓝皮书《中国法治发展报告No.10（2012）》指出，2011年以来，浙江、江苏、福建、河南等省区接连发生民间借贷信用危机，出现了债务人出逃、中小企业倒闭等事件，对当地经济发展和社会稳定造成了较大冲击。尽管最高人民法院及时发出有关通知暂时稳定了市场信心，但民间借贷的制度风险问题已然无法回避。当前，加强立法和监管机构主动执法，依法规范民间借贷行为，严厉打击高利贷，加强民间借贷的法律规制已经刻不容缓。
该蓝皮书认为，在中国现行的金融体系中，民间借贷在信息、交易成本、交易效率以及担保等方面具有明显优势，对经济增长发挥了特殊的补充作用。而且，当前民间借贷的发展已经进入高级阶段，资金供需两旺，表现出交易上的有组织性、连续性、集中性和专业化特征。尤其是在银行信贷收紧的情况下，企业为脱困不得不选择民间借贷，从而导致民间借贷市场异常活跃，借贷利息一路疯涨。
当前民间借贷法律规制所面临的主要问题是：一方面由于民间借贷的相关立法滞后于社会实践，相关法律规则散见于《民法通则》、《合同法》等法律法规中，暴露出零散化缺陷。另一方面，民间借贷市场监管缺位，其法律地位陷入尴尬境地。1998年，国务院发布的《取缔办法》规定，非法金融机构和非法金融业务活动由人民银行予以取缔，一刀切的结果使民间借贷的法律地位陷入尴尬，即便侥幸存在也失去了市场监管。2011年的民间借贷信用危机，正是民间借贷市场监管缺位的直接结果。
该蓝皮书认为，监管立法滞后在实践中不但造成监管主体和监管规则缺失，而且造成民间借贷利率水平高企，投机盛行，个别地区民间借贷资金流向六合彩、赌博等非法领域，并有借助黑社会势力暴力追贷的现象出现。民间借贷利率高企，使中小企业融资成本明显上升，因高利贷而引发的暴力案件也不断出现。然而，究竟如何界定高利贷行为，民间借贷利率受保护的法律边界在哪里，目前在实践中仍然存疑。
为此，该蓝皮书建议，应尽快出台《放贷人条例》，加强对民间借贷市场主体的监管已经刻不容缓。近年来，《放贷人条例》一直被寄予厚望，就其制度设计而言，在有关市场准入条件、利率以及税收政策等几个主要问题上，应合理吸收小额贷款公司的政策性规定，充分体现宽松、优惠的导向；与此同时，还应明确要求建立财务会计制度、贷款管理制度、信息披露制度以及风险控制制度等。
（以上内容参见法治蓝皮书《中国法治发展报告No.10（2012）》，第179～191页，社会科学文献出版社2012年3月出版）
京公网安备 11010202008210号
0 人参与 0 条评论(查看)
网友评论